Författararkiv: Gustav Jonsson

Gustav Jonsson

Om Gustav Jonsson

Hej och kul att du hittat till bloggen! Jag är jurist och pensionsexpert på Konsumenternas Försäkringsbyrå. Genom bloggandet hoppas jag kunna dela med mig av personliga reflektioner och nyttiga tankar kring allt inom försäkring. Privat är jag en småbarnspappa som lever ett ganska stillsamt liv. Stora intressen, förutom försäkring, är ekonomi, musik och sport.

Ny serie om vanliga frågor

23 april, 2019 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

bild från Pixabay

Under året kommer det att komma en serie om vanliga frågor om försäkring. Syftet är att fånga upp det som många drabbas av och ge tips om det som ofta leder till frustration i kontakten med försäkringsbolag. Med 10-20 inlägg kan förhoppningsvis många frågor få ett svar.

Exempel på ämnen som jag tänkt ta upp i serien är:

  • Vad gör man när skaderegleringen går för långsamt?
  • Värdering av bilar som ska lösas in?
  • Ersättning för ärr?
  • Hantering av vattenskador i bostadsrätt?
  • Klaga på en hantverkare som orsakat en skada?

Har du frågor som du funderar på? Vad tycker du jag ska ta upp? Välkommen att skriva något i kommentarsfältet så kan det komma med i serien.

”Hjälp, jag måste välja” och andra myter om pension

1 april, 2019 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Såhär på vårkanten är pension ett aktuellt ämne. Kanske har en nyhetsartikel eller orangefärgat kuvert väckt ditt intresse? Eller möjligen oro? En del av oron som man kan känna tänkte jag försöka stilla genom att gå igenom fem utbredda pensionsmyter.

1. Hjälp, jag måste jag välja!

Nej, det måste du inte. De fonder och placeringar du hamnar i när du inte gör något val, sk ickevalsalternativ, fungerar ofta ganska bra. I PPM-systemet får du AP7, soffliggarfonden, som både har låga avgifter och historiskt har levererat goda resultat. Ännu viktigare är att om du får en tjänstepension via kollektivavtal så har man också tagit hand om ”icke-väljarna”. Det du får är ofta relativt vettiga alternativ. Du kan så klart optimera ditt resultat genom att välja, men du måste inte välja. Läs mer

Fem myter om försäkringar

20 mars, 2019 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Bild från Pixabay

Många gånger stöter jag på försäkringsmyter. Här är en ”best of” eller ”big five” när det gäller missförstånd.

En olycksfallsförsäkring täcker väl alla olycksfall?
Nej, det är bara det som räknas som olycksfall enligt försäkringsvillkoren som ersätts. Definitionen är snävare än vad folk i allmänhet tror. Det krävs ett ”utifrån kommande, ofrivilligt, våld”. Sjukdomar, muskelbristningar och långsamma förändringar räknas inte som olycksfall.

En olycksfallsförsäkring ingår väl i hemförsäkringen?
Nej. Däremot finns det ofta som tillval och i hemförsäkringens reseskydd finns något som påminner om en olycksfallsförsäkring som gäller när du reser utomlands. Läs mer

Glöm inte att anmäla ett ärr till ”skolförsäkringen” också

12 februari, 2019 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Om ditt barn får en skada som blir  ett ärr så finns det flera saker du ska tänka på när det kommer till försäkring. Anmäl dels ärret till den egna barnförsäkringen, vilket många föräldrar har, men anmäl också till ”skolförsäkringen”. Den är lätt att missa och inte alls lika självklar. Skolans försäkring kan nämligen ofta gälla även utanför förskole- och skoltiden. Ingen anmälan sker dit med automatik. Du måste anmäla skadan själv.

Skolförsäkringar gäller ofta även på fritiden

För det första vet man nog inte alls att ”skolförsäkringen” finns. Och även om man gör det leder det inofficiella namnet ”skolförsäkring” tankarna något fel. Kan en försäkring med det namnet verkligen gälla på fritiden? Svaret är ofta ja. Egentligen handlar det om en kommunal gruppolycksfallsförsäkring som bland annat gäller för skolbarn. Vad den innehåller varierar mycket beroende på vad kommunen har handlat upp. Vissa skolförsäkringar gäller dygnet runt, andra bara på skoltid, och en del kommuner försäkrar inte förskole- och skolbarn alls. Läs mer

Etiketter:

Försäkringarna du kan skippa!

18 januari, 2019 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Så här i början av året kan det vara läge att göra en djupdykning om onödiga försäkringar. Vilka bör man se upp för, eller i alla fall fundera på att ta bort? Försäkringar kan vara onödiga av två olika skäl: (1) att ersättningsbeloppen är låga, eller att (2) de täcker något du redan har skydd för och innebär en onödig dubbelförsäkring. Gemensamt för båda är att de blir dyra i förhållande till vad de kan ge.

Låga belopp

Försäkringar som endast täcker låga belopp kan vara  onödiga. Om du köper en klocka för 300 kr, ska du försäkra den? Nej. En egen buffert är oftast en bättre lösning. Försäkringars främsta syfte är ju att täcka smällar du inte kan ta själv och som ligger utanför din normala buffert. Se mitt tidigare inlägg om saken.

Läs mer

Får jag byta hemförsäkring när jag flyttar?

12 december, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Man kan misstänka att många kommer att flytta i januari. Till exempel för att de  börjar studera på annan ort. Flyttar du hemifrån är rådet enkelt: skaffa en egen hemförsäkring. Har du redan en hemförsäkring blir frågan om du får byta?

Svaret är som brukligt när det kommer till juridiska frågor: ”Det beror på”. Problemet är att hemförsäkringar är ettårsavtal och egentligen bara kan bytas på ”huvudförfallodagen”. I värsta fall har du 11 månader och 30 dagar kvar.

Om du vill avsluta försäkringen i förtid krävs det enligt försäkringsavtalslagen att behovet av försäkringen har upphört. Med det menas att situationen har förändrats så att du inte länge behöver din hemförsäkring. Försäkringsbolagen kan hantera frågan på olika sätt.

Har behovet upphört eller inte?

Vi tar några exempel på om du har rätt att avsluta din hemförsäkring i förtid för att du flyttar. Frågan är som sagt om behovet anses ha upphört eller inte.

Läs mer

Etiketter:

Reseförsäkring behövs även inom Europa

7 november, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Att ha en reseförsäkring när man reser utomlands är viktigt. I hemförsäkringen ingår 45 dagars reseförsäkring som standard. Du har alltså genom hemförsäkringen en reseförsäkring för en vanlig resa. Men även om du ska vara borta längre än 45 dagar, rekommenderar vi att du alltid har en reseförsäkring för det också, t.ex. genom att förlänga hemförsäkringens reseskydd.

En del kanske tänker att behovet av reseförsäkring beror på resmålet. Reser man till USA eller Thailand känns det nog helt givet att ha en reseförsäkring. Vården täcks inte annars och ett benbrott eller ambulansflyg kan kosta 500 000 kr. Men inom EU har vi ju rätt till samma vård som landets egna medborgare. Kan då till exempel en pensionär som åker ner till sitt hus i Spanien ett längre tag inte bara förlita sig på det s k EU-kortet, när hemförsäkringens reseskydd gått ut? Räcker inte det? Läs mer

Det ingår väl en olycksfallsförsäkring i hemförsäkringen?

26 september, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

I mitt jobb som vägledare i försäkringsfrågor upptäcker jag att många tror att det ingår en olycksfallsförsäkring i hemförsäkringen. Men det stämmer inte. Däremot kan något åt det hållet sägas ingå när du är på resa. Och fritidsolycksfall finns ofta att välja som en tilläggsförsäkring till hemförsäkringen.

Din hemförsäkring är en paketförsäkring som bland annat innehåller ett skydd för dina saker om de blir skadade eller stulna. En olycksfallsförsäkring kan däremot ge ersättning för

  • bestående besvär (medicinsk invaliditet)
  • sveda och värk, beroende på försäkring
  • ersättning för t ex läkarkostnader
  • i vissa ge en större engångssumma om du inte kan arbeta vidare på grund av ett olycksfall (ekonomisk invaliditet).

Finns det något korn av sanning i myten?

Finns det något korn av sanning i den här myten? Ja, faktiskt. Reser du utanför Sverige får du via hemförsäkringens reseskydd ersättning för läkarkostnader och sjukvård om du råkar ut för ett olycksfall. Och några hemförsäkringar ger i undantagsfall också ersättning för bestående skador om du skadas utomlands. Man kan därför säga att hemförsäkringarna innehåller en sorts rese-olycksfallsförsäkring,

Tidigare har en hemförsäkring (Salus Ansvar Premium) innehållit en olycksfallsförsäkring, men på dagens marknad finns ingen hemförsäkring där det ingår. Däremot kan du hos de flesta försäkringsbolag lägga till det som kallas fritidsolycksfall, en olycksfallsförsäkring som gäller hela familjen på fritiden. Problemet med dem är att ni inte är skyddade dygnet runt. Därför är de mer att betrakta som komplement till en annan olycksfallsförsäkring.

För att få en mer komplett olycksfallsförsäkring måste du på något sätt agera. Enda undantaget är att den ingår om du är med i vissa fackförbund, t.ex. Kommunal. Det är inte ovanligt att man köper olycksfallsförsäkringar som en gruppförsäkring, men du kan också köpa den direkt av ett försäkringsbolag. På konsumenternas.se kan du jämföra olycksfallsförsäkringar.

Etiketter:

Hur global är en globalfond?

22 augusti, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Du kanske har hört rådet om att man på ett enkelt sätt kan spara till sin pension genom en globalfond? Nu senast nämnde Pensionsmyndighetens vägledning globalfonder som ett alternativ för eget sparande till pensionstiden.

”Globala aktiefonder med låga avgifter, till exempel aktieindexfonder, är bra alternativ för ett eget långsiktigt sparande. I globala aktiefonder sprids risken över hela världen och sparandet blir inte känsligt för hur enskilda marknader eller branscher utvecklas. Ett sparande i en global aktieindexfond bör inte kosta mer än 0,40 procent per år i fondavgift.”

Pensionsmyndigheten har många bra tips och kloka råd men det är två saker om globalfonder som jag tror att det är lätt att missa som pensionssparare: En sådan fond ofta är USA-fokuserad och fokuserad på stora bolag.

1. En globalfond är till stor del en USA-fond

I globalfonder sprids egentligen inte riskerna jämt över hela världen utan fonderna har ofta ett stort USA-fokus. Vi kan ta AP7 (Såfan) som exempel, även om den fonden är ett sparalternativ inom PPM-systemet. Där utgörs närmare 60% av tillgångarna av amerikanska aktier och knappt 20% av Västeuropeiska. Fonden AMF global är ett annat exempel där 50% är USA-tillgångar och 20% från Västeuropa.

Eftersom USA-kopplingen är så stark är en vanlig globalfond troligen känslig för hur USA-marknaden går, och den globala spridningen har en tyngdpunkt mot väst. Det finns andra sätt att vikta och man kan som sparare t.ex. fundera på varför Asien och Afrika inte är mer representerade? Om man t.ex. viktar enligt befolkningsmängd skulle Asien istället väga tyngst med ca 60% och USA och Europa tillsammans väga ca 15%.

2. En global indexfond består ofta av stora bolag – är det bäst?

Om man återigen tar fonden AP7 som neutralt exempel består den till 86% av stora bolag, 13% medelstora bolag och 0,3 procent småbolag. AMF Global har 1% småbolag och 4% medelstora bolag, resten är stora bolag.

Man kan fundera på om fokuseringen på stora bolag verkligen är det man är ute efter. Hur börsen går kan ingen förutse, men statistiskt finns det historik som säger att mindre och medelstora bolag över lång tid har gått något bättre (se t.ex. portfoliovisualizer.com för amerikansk data).

Sammanfattning

Det här är inga privatekonomiska råd utan mer av en varudeklaration. Det du får i en globalfond är ofta stora amerikanska bolag, eller i alla fall mest av det. Jag säger inte alls att det är fel. Men det är något du som pensionssparare bör känna till. Det finns många olika sätt att spara till sin pensionstid och ordet ”globalfond” kan låta bredare än det egentligen är.

 

Klassiska försäkringsmyter: Alla olyckor ersätts väl av ens olycksfallsförsäkring?

11 juni, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

När det gäller olyckor hittar vi en klassisk källa till missförstånd, nämligen vad som menas med vissa ord. Försäkringsbranschen menar något annat med ”olycksfall” än vad folk i allmänhet kanske tror.

Man kan ju uppleva det som ett olycksfall när man spiller kaffe på datorn, plötsligt blir sjuk, får en muskelbristning, eller till och med att någon avlider. Men tolkar man försäkringsvillkoren (vilket man måste) så är det snävare vad som räknas som ett olycksfall.

Klassisk villkorsdefinition av ett olycksfall

En standardformulering i de allra flesta försäkringsbolags villkor är att det krävs kroppsskada, som drabbat den försäkrade ofrivilligt genom plötslig yttre händelse, ett utifrån kommande våld mot kroppen för att en skada ska räknas som ett olycksfall. Med plötsligt menas att skadan har ett snabbt händelseförlopp. Och med ”utifrån kommande våld” menas att skadan det inte bara ska handla om den egna kroppen utan att något mer ska vara inblandat Läs mer

Etiketter:,