Författararkiv: Cecilia Blomqvist

Cecilia Blomqvist

Om Cecilia Blomqvist

Hej Jag heter Cecilia Blomqvist och är jurist på Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Jag bor med man och tre barn i Stockholms skärgård. Gillar att köpa julklappar.

Checklista vid resa

19 juni, 2019 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

Nu är det äntligen juni och sommaren står för dörren. Många av oss har bokat resa utomlands och jag tänkte passa på att ge lite tips om vad du bör tänka på när det gäller bankrelaterade frågor.

Kolla räkningar

Innan du reser – kolla upp kommande räkningar och lägg in betalningar i förväg i din internetbank. Ett bra alternativ är annars att ha autogiro för sina räkningar så att man inte missar några betalningar.

Se också till att du har någon som kollar din post och som kan uppmärksamma eventuella betalningspåminnelser! Det är inte kul att behöva betala extrakostnader, få inkasso eller i värsta fall en betalningsanmärkning. Att du varit på semester godtas inte som ursäkt för att du missat en betalning.

Växla pengar

Det är bra att ha lite kontanter med sig på resan. Det är nästan inget annat land som är lika kontantlösa som vi i Sverige. Du kan alltså behöva ha lite reda pengar att betala med.

Om du tar ut pengar i automat utomlands är det nästan alltid billigare att välja kurs i lokal valuta i stället för i SEK (det gäller också om du får välja när du betalar med kort i butik eller på restaurang).

Läs mer om valutaväxling på konsumenternas.se

Kolla också vad du har för avgift för uttag och valutaväxlingspåslag på ditt kort. Om de är höga kan du överväga att skaffa ett annat kort med lägre avgifter. Jämför kontokort här.

Ta med ett extra kreditkort eller bankkort på resan

Ha gärna ett extra kort med dig på resan. Det kan t.ex. vara bra att ha ett VISA och ett MasterCard. Kanske har du och din partner ett av varje?

Se också till att kortets giltighetstid inte löper ut under resan. På Konsumenternas Bank- och finansbyrå där jag jobbar har vi hört exempel där kortets giltighetstid visserligen löpte ut strax efter hemkomst men där banken ändå skickade ut ett nytt kort och inaktiverade det gamla medan konsumenten var på resande fot.

Betala med kreditkort

Välj att betala i lokal valuta när du betalar med kort, om du får välja alltså. Det är nästan alltid billigare för dig.

Det kan vara bra att betala med ett kreditkort på utlandsresan, alltså ett kort där betalningen inte dras från kontot utan att du får en räkning över samtliga transaktioner i efterhand.

Fördelen med att betala med kredit är att du får en typ av extra skydd. Om du t.ex. köper en utflykt som inte blir av och du därför har rätt att få dina pengar tillbaka så kan du kräva återbetalning av banken om inte arrangören betalar tillbaka pengarna. (De här reglerna är lite snåriga och svåra att redogöra för i detalj i en checklista. Kontakta oss om du har frågor).

Att betala med kreditkort kräver dock att du har god koll på din ekonomi och inte köper mer än vad du kan betala när räkningen kommer. Om du inte betalar räkningen i sin helhet får du betala ränta på beloppet och då kan det ganska snabbt bli rätt så dyrt.

Skydda ditt kort – alltid

Det allra, allra viktigaste är att du håller koll på ditt kort, särskilt om du åker till ett ställe där ficktjuvar trivs. Håll ditt kort nära kroppen, lämna det aldrig utan uppsikt och lås in det i ett säkerhetsfack om du inte vill ha det med dig.

Om du lämnar kortet obevakat, även på det låsta hotellrummet, och någon stjäl det, så får du normalt inte någon ersättning från banken. Du anses ha varit ”grovt oaktsam” och får själv stå för obehöriga uttag upp till 12 000 kr. Om du lämnar kortet på stranden eller lämnar in det i en bar så anses du ha varit ”särskilt klandervärd” och då får du stå för alla obehöriga uttag själv.

Om man ser på vad Allmänna reklamationsnämnden, ARN, beslutat när konsumenten varit på nattklubb och råkat ut för vad hen anser vara obehöriga uttag så har nämnden ofta kommit fram till att konsumenten inte har lyckats bevisa att uttagen varit obehöriga, i alla fall om hen inte blivit av med kortet. Det innebär att konsumenten inte fått någon ersättning alls från banken.

Ett gott råd är att lämna kortet i säkerhetsskåpet på hotellet om du ska ut och partaja, ta med kontanter i stället. Då vet du åtminstone hur mycket pengar du riskerar att förlora.

Ha tillräckligt med pengar för hotell- och hyrbilsföretagens reserverationer

Många hotell vill att du uppger ditt kortnummer när du bokar rum. Hotellet kan enligt villkoren ha rätt att dra en avgift från ditt konto för sen avbokning eller utebliven ankomst. Kontrollera redan när du bokar vad som gäller.

Hotellet vill försäkra sig om att få betalt. Därför är det vanligt vid incheckningen att receptionen begär att få ”dra kortet”. I samband med det görs en reservation på ditt konto som motsvarar kostnaden för rummet plus ibland ett tillägg som ska täcka kostnader för t ex minibar och room service.

Även hyrbilsföretag vill ofta att du ska betala med kreditkort så att de kan reservera ett belopp i förväg. Företaget kan också utöver det dra pengar för sådant som du har slarvat med t.ex. om bilen lämnas otankad, att du fått p-böter eller lämnat tillbaka bilen för sent. Titta noga igenom avtalet innan du skriver på!

Reservationer ska normalt upphöra i den stund du slutbetalar och checkar ut från hotellet eller lämnar igen hyrbilen. Under alla omständigheter ska reservationen försvinna efter ungefär tre till fem bankdagar.

 

Ha det gott i solstolen!

 

Julklappar på nätet – fördelar och risker. En favorit i repris!

13 december, 2018 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

Som vägledare på Konsumenternas Bank- och finansbyrå får jag ofta frågor om att köpa varor på nätet; vad ska man tänka på och vad finns det för risker? Förra året skrev jag ett inlägg om att köpa sina julklappar online, något som jag själv sedan många år ägnar mig åt. Och något år innan det skrev jag om vådan av att köpa julklappar på avbetalning. Eftersom de frågorna fortfarande är högaktuella så tänkte jag göra en sammanfattning av vad man bör tänka på som konsument i juletid. Läs mer

Låg ränta på bolånet – kan det vara ett problem?

27 mars, 2018 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer


I dagarna har det talats mycket om några nya företag på bolånemarknaden som erbjuder bolån till mycket förmånliga räntor. Det är så klart jättebra för konsumenter om de kan sänka sina lånekostnader genom att betala mindre i ränta och det är så klart också jättebra för konsumenterna om den ökade konkurrensen leder till att även banker och andra som erbjuder bolån sänker sina räntor.

Men finns det några risker? Jag blev intervjuad i SvD häromdagen och fick just den frågan. Och ja, det finns risker vad gäller lånets löptid. Om du får ett lån som löper på kortare tid än vad som är brukligt skulle du i vissa fall kunna få problem. Men varför då? Jo, normalt beviljas ett bolån på lång tid, mellan 30 och 50 år. Under den tiden kan långivaren bara i undantagsfall säga upp lånet, om du till exempel missköter dina betalningar av ränta och amortering. Under lånets löptid betalar givetvis ränta och din ränta binder du upp under olika lång tid, från 3 månader (det vi brukar beskriva som ”rörlig ränta”) upp till kanske 10 år. Räntebindningstiden är alltså inte samma sak som lånets löptid.

Om du har ett bolån med kortare löptid, till exempel 15 år, som ett av de nya företagen erbjuder, så måste du ansöka om ett nytt lån när tiden löpt ut. Om du då har en lägre inkomst, till exempel genom att du har blivit arbetslös, långtidssjukskriven eller gått i pension, så kan det innebära att du får svårt att få ett nytt lån. Banken har inte någon skyldighet att bevilja dig ett nytt lån!

Precis det här scenariot blev verklighet för de bankkunder som med sin bostad som säkerhet tecknat så kallade seniorlån*, som ofta löpte i 10 år. När 10 år hade gått så hade det stora flertalet banker slutat med seniorlån och låntagarna var tvungna att hitta ett annat lån om de ville behålla sina bostäder. För en pensionär kan det vara besvärligt att få ett vanligt bolån. Banken ska nämligen göra en kreditprövning och tittar då inte bara på bostadens värde som säkerhet för lånet utan också att låntagaren har återbetalningsförmåga. Med andra ord: att låntagaren har råd att betala räntor och amortering. De pensionärer som hade tagit ett seniorlån hade ju oftast gjort det för att öka på sina inkomster och de hade därmed mycket svårt att få ett nytt lån.

Vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå har fått många frågor om de nya företagen på bolånemarknaden, eller ”uppstickarna” som de kallades i SvD-artikeln. Många konsumenter undrar vad som skulle hända med bolånen om företagen försvinner eller går i konkurs? Svaret är: inte så mycket alls. Avtalet med företaget upphör inte att gälla, utan låntagaren fortsätter att betala räntor och amortering och när konkursboet sedan avvecklas så övertas lånen av ett nytt företag. Låntagaren betalar sedan till det företaget i stället. Låneavtal är så kallade skuldebrev och reglerna om skuldebrev innebär att de till sin natur är tänkta att kunna omsättas, alltså säljas. För dig som låntagare, eller med ett annat ord gäldenär, innebär det oftast inte någon skillnad om du betalar till företag X eller företag Y så länge som det är på samma villkor.

Så vårt råd blir – gläds åt låga räntor men kolla lite extra i villkoren!

*Seniorlån var en särskild typ av bolån där låntagaren inte löpande betalade räntor under låneperioden utan istället betalade av hela lånet och den upplupna räntan när lånet löstes.

Läs mer om bolån på konsumenternas.se

Läs artikeln om risker med billiga bolån i SvD

 

 

Att köpa julklappar online, vågar man det?

27 november, 2017 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

the-christmas-tree-1081320_1920När jag skriver det här så har den första snön kommit i stora delar av landet och som vanligt innebär det fullständigt kaos. Förutom det uppenbart opraktiska med att bussarna inte går och det står lastbilar här och där så är det ändå lite mysigt med snö. Inte minst för oss julklappsfantaster.

Jag har tidigare skrivit om att köpa julklappar på avbetalning och vad det kan kosta men i år tänkte jag angripa riskerna från ett lite annat håll. Vad finns det för fördelar respektive risker med att betala på olika sätt vid distansköp? Läs mer

Etiketter:, , , ,

Att låna eller att inte låna, det är frågan…

22 september, 2017 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

hangover-hungover-dog-with-hangoverIbland får vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå frågor från konsumenter som tagit ett lån men sedan i eftertankens kranka blekhet insett att det nog inte var en så bra idé i alla fall. Ibland har man i stället hittat lån med bättre villkor. Men frågan blir densamma – har man ångerrätt på lån?

Svaret blir ja och nej. Du har rätt att ångra de flesta typer av lån. Med det menas allt från korta snabblån till stora bil- och båtlån. Däremot har du ingen ångerfrist för bolån! Läs mer

Etiketter:, , , , , ,

Finansinspektionen föreslår skärpta amorteringskrav – vad innebär förslaget?

11 september, 2017 - Cecilia Blomqvist - 2 kommentarer

money-2724248_960_720Finansinspektionen vill införa skärpta amorteringskrav för hushåll som har vad man kallar för hög skuldkvot. Det innebär att den som tar nya lån och får en bolåneskuld som överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten ska amortera minst en procent av skulderna utöver det amorteringskrav som gäller för närvarande .

Anledningen till att Finansinspektionen vill skärpa amorteringskravet är att de vill öka de svenska hushållens motståndskraft mot makroekonomiska störningar, eller på svenska; inspektionen oroar sig för att hushåll som har höga skulder i förhållande till sina inkomster kommer att konsumera betydligt mindre om t.ex. räntorna stiger och/eller inkomsterna minskar. Om många hushåll drastiskt minskar sin konsumtion kan det förstärka en pågående ekonomisk nedgång. Och det vill man motverka. Läs mer

Kreditpröva en potentiell pojkvän?!

14 juni, 2017 - Cecilia Blomqvist - 6 kommentarer

Bild1Jag läste en rubrik i tidningen härom dagen om att Isabella ”Blondinbella” Löwengrip tänkte kreditpröva killar innan hon ville dejta dem. ”Man kan inte dejta någon med skulder” säger bloggerskan och economistan.

Men hur är det egentligen med det där? Vad är en kreditprövning och vad ska man egentligen kolla upp. Och den mest brännande frågan: FÅR vem som helst låta göra en kreditprövning hur som helst? En hint: nej, det får man inte! Läs mer

Etiketter:

Money Week: Hur ska man prata med barn och ungdomar om privatekonomi?

29 mars, 2017 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

Logo[2]Frågor om barn och ungas förhållande till pengar ligger mig varmt om hjärtat. Delvis beroende på att jag själv var så usel med min egen ekonomi när jag var yngre. Då, när jag var nybliven student med studielånsutbetalningar två gånger per termin, fanns det inga sms-lån eller enkla krediter att få tag på och det var nog min smala lycka. Idag kan man vara skuldsatt för livet nästan innan man har fått sin första lön. Läs mer

Etiketter:, , ,

Nu är det jul igen – kreditkortsräkningen varar än till påska?

25 november, 2016 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

christmas-210289_1920Nu närmar sig julen med stormsteg och förförra veckans snökaos fick i alla fall mig att börja drömma om pepparkakor och julgardiner. Även handeln är med i matchen och har redan satt upp julgirlanger och tomtar i skyltfönstren. Till barnfamiljer kommer också leksakskataloger som ett brev på posten :-). Till det kommer reklam i TV och på nätet, ja lite mest överallt faktiskt. Läs mer

Etiketter:, , , ,

Finns det sparkonton med ränta?

28 oktober, 2016 - Cecilia Blomqvist - 2 kommentarer

sparkontotDet verkar ha blivit en sanning att man aldrig kan få ränta på sina pengar om man sätter in dem på ett sparkonto. Men stämmer det verkligen?

Ja, det stämmer så till vida att du inte får ränta på ditt vanliga lönekonto i storbanken och i de flesta fall inte heller på sparkontot. Men det finns konton med ränta. Om du kan du tänka dig att binda ditt kapital i fem år kan du få 2.50 procent på dina pengar. Läs mer