Etikettarkiv: pension

Någon sparar åt dig… Om jag skulle säga att svaret börjar på A…?

24 april, 2017 - Gustav Jonsson - 4 kommentarer

karusell_kontant_girobetalning

Tjänstepensionen, eller pension över huvud taget för den delen, uppfattas ofta som något tråkigt och svårt. Jag kan väl till viss del hålla med men nog har i alla fall tjänstepensionen sina tydliga fördelar? Att din arbetsgivare sparar för din räkning, ofta en summa som motsvarar 4,5 procent av din lön eller mer, det borde inte vara vare sig tråkigt eller svårt.

Få vet om att de har en tjänstepension

En dialog med person på sta´n kan se ut på det här sättet:

– Hej, där…sparar du till din pension?
– Nja, vet inte riktigt, har hört något om PPM men har inte så bra koll.
– PPM stämmer, det är dina pengar. Men tror du någon annan sparar åt dig då?
– Nej, inte vad jag kan tänka mig…väl?
– Om jag skulle säga att svaret börjar på A?
– Vad då…?
– Och slutar på …rbetsgivare. De flesta arbetsgivare brukar betala en summa som minst motsvarar 4,5 procent av lönen som ett pensionssparande för den anställde
– Är det sant? … så min arbetsgivare sätter av pengar till min pension på något sätt?
– Japp! Så är det i de flesta fall, kolla upp det!

Tre fördelar som inte alltid kommer fram

Läs mer

Etiketter:,

Att planera inför pensionen

9 oktober, 2015 - Fredrik Nordquist - 0 kommentarer

retired-and-relaxing-1565780Som de flesta känner till så ändrades reglerna för att göra avdrag för privat pensionsparande den 1/1 2015. Tidigare kunde man göra avdrag för 12000 kronor per år men det sänktes till 1800 kronor. Fr.o.m. 1/1 2016 försvinner avdragsrätten helt. Med privat pensionssparande avses sparande i Pensionsförsäkring samt i IPS (Individuellt Pensionssparande)

Undersökning visar på kunskapsbrister

Jag läste nyligen om en undersökning som en storbank gjort angående hur svenska konsumenter använder privat pensionssparande. Resultatet bekräftade till stor del vad jag liksom känt på mig och det finns anledning för många att börja fundera över de val, och icke-val, man gjort. Läs mer

Etiketter:, ,

På vilket sätt är en pensionsförsäkring en försäkring?

13 april, 2015 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

karusell_kontant_girobetalningPensionsförsäkring och pensionssparande är olika saker. Du kan spara till din pension genom att köpa fonder eller aktier, samla pengar på hög, amortera på lån eller investera i ett semesterboende. Men inget av det är någon pensionsförsäkring. Spelar det någon roll? Ja, det kan det göra och jag ska försöka beskriva varför.

Sätt inte in mer pengar i en pensionsförsäkring!

Det går inte att säga någonting om pensionsförsäkringar utan att börja med en påminnelse. Avdragsrätten har ändrats vilket gör att den privata pensionsförsäkringen är ”död” produkt sett till nya inbetalningar. Du ska inte sätta in mer än 1 800 kr under 2015 och inga pengar alls för 2016 om du vill slippa dubbel skatt. Så har du t.ex. ett autogiro med en automatisk överföring är det hög tid att göra något åt saken. (Du som inte har någon tjänstepension via din arbetsgivare kan i och för sig fortsätta pensionsspara privat med högre avdragsrätt, läs mer hos Skatteverket.)

Men de privata pensionsförsäkringarna lever kvar länge än även om inga nya pengar kommer in. Och lyfter vi blicken och ser till alla tjänstepensioner så är pensionsförsäkringen i högsta grad levande och i tjänst så att säga.

Men vad är poängen med en?

Ja, vad spelar det här med pensionsförsäkring för roll då? Vad försäkrar man i en pensionsförsäkring? Jo, man försäkrar risken – om man nu får säga så – att leva ett långt liv. I grunden är det något positivt men det innebär att pengarna ska räcka längre. Därav försäkringsmomentet.

I ett pensionsparande utan försäkringsdel får du ut lika mycket som du sätter in – avkastning, avgifter och inflation borträknat. Sätter du in 100 000 kr och tar ut 10 000 kr per år i 10 år så är pengarna slut (i ett förenklat exempel). Men i en pensionsförsäkring kan du få ut mer – eller i värsta fall mindre – än du satt in. Om du väljer att ta ut pensionen ”livsvarigt” istället för på säg fem år så får du ett stort försäkringsmoment. Lever du kort tid efter att pensionen började betalas ut så var det ett dåligt val, men lever du länge än den livslängd bolaget förväntat sig var det riktigt bra. 100 000 inbetalda kr skulle t.ex. kunna bli 140 000 kr i utbetalningar om du lever tills du är 100 år. Och lever du tills du är 150 år så… ni förstår poängen.

I en pensionsförsäkring kan du också lägga till andra försäkringsmoment, som
återbetalningsskydd, efterlevandeskydd eller premiebefrielse. De kan göra att
inbetalningar till försäkringen – premien – fortsätter betalas in även om du
blir sjuk eller att pengar går till de efterlevande ifall du avlider. Det i och
för sig inte självklart att du ska välja till de här momenten, som ju kostar
dig pengar och beroende på vilken livssituation du befinner dig i kan vara mer
eller mindre bra val. Vi har en funktion för att beräkna kostnaden för efterlevandeskydd när det gäller tjänstepension.

Vilka alternativ finns för nya pengar?

Det finns några alternativ till en privat pensionsförsäkring, t.ex. kapitalförsäkring, investeringssparkonto (ISK) eller en klassisk aktie- och fonddepå. Folksam, Skandia och snart SEB börjar komma fram med kapitalförsäkringar som har ”traditionell förvaltning”, dvs att försäkringsbolaget förvaltar pengarna. Och genom att de inför återköpsavgifter tänker de sig att bygga upp de inlåsningseffekter vissa sparare vill ha (dvs att man inte har så lätt att nagga av kapitalet). Mina kollegor jobbar just nu på en jämförelse över alternativen till privata pensionsförsäkringar.

En pensionsförsäkring är alltså en försäkring som kan ha ytterligare försäkringar påkopplade. Investeringssparkonto (ISK) har nämnts som ett bra alternativ, vilket det säkert är för själva sparandet. Men det är ingen försäkring för den ekonomiska ”risken” att leva länge. De som vill försäkra ett långt liv får hitta andra sätt att göra det. Vilket inte är helt lätt. Det är något jag tror många missar i debatten kring alternativen till pensionsförsäkringar.

Etiketter:

Se över pensionen och vilka försäkringar är viktigast – TV-intervjuer

27 januari, 2015 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

IntervjuIgår blev jag intervjuad i EFN. De undrade vilka försäkringar som är viktigast, och vad som är aktuellt just nu. Pensionen så klart, svarar jag. Pensionsförsäkringar är en akut fråga att göra någonting åt eftersom avdragsrätten förändras.

Det anser inte bara jag utan min kollega Marcus Lindenius har redan sagt det på bästa sändningstid: Se över ditt pensionssparande. Sätt inte in mer än 1 800 kr i år! Se detta inslag i SVT med min kollega Marcus. Läs mer

Etiketter:

Nytt år – nya bankavtal?

26 januari, 2015 - Fredrik Nordquist - 0 kommentarer

SpargrisNu är vi på allvar inne i det nya året. De flesta har fått årets första lön på kontot och privatekonomin går in i lite mer normalläge igen efter jul- och nyårsfirande. Då kan det vara bra att se över sin avtalssituation och se ifall det finns förbättringar att göra inom några områden. Jag utgår från mig själv för att visa några praktiska exempel. Läs mer

Etiketter:,