månadsarkiv: juni 2014

Robotgräsklippare och försäkringar

30 juni, 2014 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

GräsmattaSmå självklippande gräsklippare har blivit vanligare och vanligare trots att de kan kosta en betydande summa (även om köparen lyckats göra ett ”klipp”  :-)).

Men hur betraktas dessa nyttiga apparater i försäkringssammanhang? Räknas de som fast eller lös egendom? Det är avgörande för om de ska omfattas av hem– eller villadelen i en kombinerad villahemförsäkring.

Traditionell gräsklippare är lös egendom,

En traditionell gräsklippare är helt klart lös egendom, dvs något du kan ta med dig. Eventuella skador ska då ersättas av hemförsäkringen. Men redan här blir det vissa problem med robotvarianterna. Det finns de som menar att de befinner sig i en gråzon mellan fast och lös egendom. Svårigheten är att gräsklipparen visserligen är något du kan ta med dig, men i  detta fall finns det ju även en laddningsstation och en nedgrävd slinga, markering eller bana som gräsklipparen ska följa. Då finns det möjligen en koppling till fastigheten, dvs att gräsklipparen skulle räknas som ett fastighetstillbehör och eventuella skador skulle ersättas av villaförsäkringen.

Om vi ändå utgår från att gräsklipparen ändå betraktas som lös egendom av försäkringsbolagen så ersätts eventuella skador på följande sätt i hemförsäkringen:

Brand eller blixtnedslag

Du bör få ersättning för brandskadad lös egendom även om den befinner sig utanför huset. Kanske inte det vanligaste, men nog kan man tänka sig en kortslutning, blixtnedslag eller en oturlig eldsvåda. Sveriges Radio rapporterar att just ”åskskador” ökar för robotgräsklippare. Själv trodde jag inte att åskan var det farliga, men ingen rök utan eld och ingen åska utan blixt tydligen 🙂

Stöld

För att få ersättning från det så kallade stöldmomentet i försäkringen måste du ha uppfyllt vissa aktsamhetskrav. Du kan till exempel inte låta 10 000 kronor ligga framme i trädgården och förvänta dig ersättning från försäkringsbolaget ifall de norpas av en klåfingrig tjuv. Gäller samma sak här? Nja, det är nog orimligt att kräva eftersom det här är maskinens syfte, och laddningsstationen finns ju också utomhus.

Skyddet blir under alla omständigheter bättre om du lagt till ett allrisktillägg (drulle) eller valt en försäkring där det ingår. I så fall ersätts uttryckligen ”andra plötsliga och oförutsedda skador” än de i grundskyddet. En stöld av en sådan här gräsklippare borde definitivt vara en plötslig och oförutsedd händelse som ersätts. Men svaret är inte alltid självklart i alla lägen. Hur är det t.ex. om tjuven sätter i system att återkomma när ersättningsvaran är inköpt? Då kanske det möjligen inte blir oförutsett längre.

Andra skador

Har du ett allrisktillägg kan försäkringen även ersätta andra skador än stöld. Vad händer om maskinen löper amok och åker ner i en damm på tomten? Ja, detta skulle mycket väl kunna vara något plötsligt och oförutsett. Om gräsklipparen bara slutar fungera då? Är det en ”allriskskada”? Nja, normalt är det snarare en garantifråga och du får då vända dig tillbaka till inköpsstället.

Sammanfattningsvis finns en del oklarheter. I takt med att fler och fler teknikvaror letar sig in både innanför och utanför hemmets väggar uppstår fler gränsdragningsfrågor. Hur gäller till exempel försäkringen för en hushållsrobot?

Nej, det får bli ett annat inlägg. I framtiden 🙂 Det viktigaste att ta med sig idag är: Kom ihåg att utöka din villahemförsäkring med allrisk ifall du har en dyr robotgräsklippare som du vill ha försäkrad. Då har du i alla fall gjort vad du kan för att få den försäkrad.

Etiketter:, , ,

Testa Lånelabbet!

27 juni, 2014 - Fredrik Nordquist - 2 kommentarer

Moneywww.konsumenternas.se (bank och försäkring) finns olika jämförelser av försäkringar och finansiella produkter. Dessutom olika räkneverktyg som kan hjälpa dig att hålla koll på din ekonomi. En av mina egna favoriter är Lånelabbet. Där kan du t ex räkna ut hur mycket mer bolånet kostar per månad om räntan höjs. Eller hur mycket snabbare ditt lån blir slutbetalt om du ökar amorteringen. Du kan få en totalbild av alla dina lånekostnader och göra beräkningar av hur ändrade räntor och amorteringar påverkar kostnaderna. Med andra ord, ett mycket användbart verktyg.

Billigare med kortare amorteringstid

Jag fick själv upp ögonen för verktyget när jag räknade på mitt bolån och jämförde hur mycket billigare det blev att lägga det på 30 års amortering istället för 40 år. Min månadsutgift blev naturligtvis större när jag amorterade mer varje månad men det jag över tiden sparade i ränteutgifter var mycket, väldigt mycket. Läs mer

Klassiska försäkringsmyter: En ny bil ska väl ha en helförsäkring?

13 juni, 2014 - Gustav Jonsson - 2 kommentarer

FerrariSäg att du köper en sprillans ny bil, eller en årsmodell 2013. Hursomhelst så är den ny, fin och väldigt fräsch. Öppnar du dörren luktar det verkligen ”nytt”.

En automatisk tanke (oavsett om det är en automat eller inte:-) är att man då såklart ska ”lyxa till det” med en helförsäkring. Klart att den bästa bilen ska ha den bästa försäkringen!

Men det är onödigt eftersom alla nya bilar i princip har en vagnskadegaranti. Du kan alltså välja mellan trafik, halv- eller helförsäkring. Men för de första tre åren gäller normalt en vagnskadegaranti och då räcker det med en halvförsäkring. 

Den magiska formeln är: Vagnskadegaranti + halvförsäkring = motsvarande skydd som helförsäkring

Sett ur bilens livscykel så ser det ut ungefär så här: Först halvförsäkring, sedan helförsäkring när vagnskadegarantin upphör. Efter ett antal år kan man gå ner till halvförsäkring igen beroende på hur mycket bilen är värd. Är bilen värd väldigt lite (säg 20-30 tusen) kan det vara värt att fundera på enbart trafikförsäkring. En nackdel är att du då inte har något rättsskydd eftersom det ingår i halvförsäkringen.

Mest förvirrande är kanske att man börjar på halvförsäkring, något som knappast är intuitivt.

Viktigt att tänka på:

  • Hur länge vagnskadegarantin gäller skiljer sig åt mellan bilmärken. Tre år är standard.
  • En vagnskadegaranti kan ha en kort tidsgräns för att anmäla en skada, t.ex. 3 månader!
  • Du själv är ansvarig för att koppla på en helförsäkring när vagnskadegarantin går ut.
  • Vagnskadegarantin gäller inte för direktimporterade bilar
  • Det är tillverkaren som i samarbete med generalagenten utformar vagnskadegarantin.

Finns någon sanning i myten?

Nej, i de allra flesta fall räcker det med en halvförsäkring eftersom vagnskadegaranti finns. Enda undantaget är om bilen är direktimporterad.

Etiketter:,