Ersättning för dolda fel utan Dolda fel-försäkring?

4 april, 2018 - Gustav Jonsson - 3 kommentarer

rattsfallSäg att du säljer en villa och flyttar till en ny. Då kan du, om du anser dig behöva det, köpa en dolda fel-försäkring. Den säljs som ett sätt att ”skydda nattsömnen”. Mot en kostnad kan du som säljare skyddas mot köparens eventuella krav på ersättning för så kallade dolda fel och rättegångskostnader i samband med det. Den nya köparen kan påpeka dolda fel upp till 10 år efter köpet.

Ett exempel på vad som kan hända

Ett exempel: Du har sålt en villa och får ett krav från köparna fem år senare. De nya ägarna gör först då om badrummet som t.ex. visar sig sakna tätskikt, eller ha en dold vattenskada. Och de grönmålade väggarna i vardagsrummet hade kanske något ännu grönare bakom sig? Kort och gott hävdar köparna ”dolda fel” och vill stämma dig som säljare på en högst ansenlig summa. Och du tecknade ingen dolda fel-försäkring när du sålde huset. Är det helt kört då? Läs mer

Etiketter:, ,

Låg ränta på bolånet – kan det vara ett problem?

27 mars, 2018 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer


I dagarna har det talats mycket om några nya företag på bolånemarknaden som erbjuder bolån till mycket förmånliga räntor. Det är så klart jättebra för konsumenter om de kan sänka sina lånekostnader genom att betala mindre i ränta och det är så klart också jättebra för konsumenterna om den ökade konkurrensen leder till att även banker och andra som erbjuder bolån sänker sina räntor.

Men finns det några risker? Jag blev intervjuad i SvD häromdagen och fick just den frågan. Och ja, det finns risker vad gäller lånets löptid. Om du får ett lån som löper på kortare tid än vad som är brukligt skulle du i vissa fall kunna få problem. Men varför då? Jo, normalt beviljas ett bolån på lång tid, mellan 30 och 50 år. Under den tiden kan långivaren bara i undantagsfall säga upp lånet, om du till exempel missköter dina betalningar av ränta och amortering. Under lånets löptid betalar givetvis ränta och din ränta binder du upp under olika lång tid, från 3 månader (det vi brukar beskriva som ”rörlig ränta”) upp till kanske 10 år. Räntebindningstiden är alltså inte samma sak som lånets löptid.

Om du har ett bolån med kortare löptid, till exempel 15 år, som ett av de nya företagen erbjuder, så måste du ansöka om ett nytt lån när tiden löpt ut. Om du då har en lägre inkomst, till exempel genom att du har blivit arbetslös, långtidssjukskriven eller gått i pension, så kan det innebära att du får svårt att få ett nytt lån. Banken har inte någon skyldighet att bevilja dig ett nytt lån!

Precis det här scenariot blev verklighet för de bankkunder som med sin bostad som säkerhet tecknat så kallade seniorlån*, som ofta löpte i 10 år. När 10 år hade gått så hade det stora flertalet banker slutat med seniorlån och låntagarna var tvungna att hitta ett annat lån om de ville behålla sina bostäder. För en pensionär kan det vara besvärligt att få ett vanligt bolån. Banken ska nämligen göra en kreditprövning och tittar då inte bara på bostadens värde som säkerhet för lånet utan också att låntagaren har återbetalningsförmåga. Med andra ord: att låntagaren har råd att betala räntor och amortering. De pensionärer som hade tagit ett seniorlån hade ju oftast gjort det för att öka på sina inkomster och de hade därmed mycket svårt att få ett nytt lån.

Vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå har fått många frågor om de nya företagen på bolånemarknaden, eller ”uppstickarna” som de kallades i SvD-artikeln. Många konsumenter undrar vad som skulle hända med bolånen om företagen försvinner eller går i konkurs? Svaret är: inte så mycket alls. Avtalet med företaget upphör inte att gälla, utan låntagaren fortsätter att betala räntor och amortering och när konkursboet sedan avvecklas så övertas lånen av ett nytt företag. Låntagaren betalar sedan till det företaget i stället. Låneavtal är så kallade skuldebrev och reglerna om skuldebrev innebär att de till sin natur är tänkta att kunna omsättas, alltså säljas. För dig som låntagare, eller med ett annat ord gäldenär, innebär det oftast inte någon skillnad om du betalar till företag X eller företag Y så länge som det är på samma villkor.

Så vårt råd blir – gläds åt låga räntor men kolla lite extra i villkoren!

*Seniorlån var en särskild typ av bolån där låntagaren inte löpande betalade räntor under låneperioden utan istället betalade av hela lånet och den upplupna räntan när lånet löstes.

Läs mer om bolån på konsumenternas.se

Läs artikeln om risker med billiga bolån i SvD

 

 

Hur får du koll på pensionen?

7 mars, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

Pension är inte det hetaste samtalsämnet alla gånger. Men just på vårkanten är chansen något större att det diskuteras pension. Då skickar nämligen Pensionsmyndigheten ut ett brev, mer känt som det orange kuvertet. Det kan möjligen sätta i gång tankar så några av dem ska jag ta upp, ur Konsumenternas Försäkringsbyrås perspektiv.

Hela pensionen syns inte det orange kuvertet

Hela pensionen består av tre delar: allmän pension, tjänstepension och ett eventuellt eget sparande till pensionen. Det orange kuvertet visar bara den allmänna pensionen. Det kan vara en källa till missförstånd. Men jag tänkte berätta lite hur du kan få bättre koll på pensionens alla delar.

Kuvertet som Pensionsmyndigheten skickar ut gäller bara den allmänna pensionen (inringad i bilden). Den består av två delar – inkomstpensionen där du inte kan välja något och premiepensionen där du själv kan välja fonder. Har du inte gjort något annat val, placeras din premiepension i fonden AP7, även kallad ”Såfan”.

Det som oftast gör pensionen komplicerad är den blå delen i mitten, tjänstepensionen. Den visas ofta illustrerad som ett block men i verkligheten är den ofta splittrad. Som systemet är i dag har du oftast en tjänstepension per arbetsgivare, så om du arbetat på fem ställen innebär det kanske 5, 10 tjänstepensioner, vilket så klart gör det svårare att skaffa dig en överblick och göra val. Läs mer

Hitta dina okända försäkringar

14 februari, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer
Bild från Unsplash

Bild från Unsplash

För en del människor är det självklart vilka försäkringar de har. Alla försäkringspapper finns samlade i prydliga pärmar i vardagsrummet. Eller så har de alla försäkringar i samma bolag – och då är det lättare.

Men hos många är det mer oklart. Och det finns inte heller något centralt register över försäkringar förutom för bilförsäkringar. Du kan ta reda på vilket bilförsäkringsbolag du har via Transportstyrelsen.

Men säg t.ex. att du eller ditt barn halkat och slagit er. Vilka försäkringar kan bli aktuella då? Här är en checklista i sju steg för hur du kan söka efter vilka försäkringar som kan gälla. Läs mer

Bank- och försäkringsbloggen utsedd till bästa branschblogg

9 februari, 2018 - Eva Solum - 0 kommentarer

Varje år utser kommunikationsbyrån Navigator den bästa bloggen inom ett antal utvalda branscher. Juryn består av byråns digitala strateger och copywriters som har lång erfarenhet av vad som krävs för att skapa en intressant och framgångsrik blogg.

Sammantagen bedömning

Navigator beskriver hur de grundligt går igenom en lång rad bloggar inom respektive bransch och att vinnaren sedan utses genom en sammantagen bedömning av tonalitet, design, funktionalitet, innehåll och sökmotoroptimering (SEO).

Kategorin Försäkring

Bank- och försäkringsbloggen blev alltså utsedd till årets bästa branschblogg i kategorin Försäkring.

– Det är jätteroligt att Navigator har utsett Bank- och försäkringsbloggen till bästa branschblogg, säger Gustav Jonsson, jurist på Konsumenternas Försäkringsbyrå och en av dem som oftast skriver i bloggen. Vi vet att bank- och försäkringsfrågor är komplicerade för konsumenter och om vi lyckas kasta ljus över några av frågorna är vi stolta.

Motiveringen till utmärkelsen lyder:

”Konsumenterna går igenom försäkringsdjungeln på ett tryggt och pedagogiskt sätt. Här finns goda råd för såväl studenter som barnfamiljer och blivande bilägare. Tonen är lättsam och förklarande, så att även den oinsatte ska begripa hur olika försäkringar fungerar. Dessutom besvarar författarna kontinuerligt läsarnas frågor i kommentarsfältet.”

Du kan läsa mer om utnämningen här.

 

 

Separation – vilken hjälp kan du få från din försäkring vid tvister om barnen, boendet m m?

24 januari, 2018 - konsumenternas - 0 kommentarer

Under en längre ledighet som jul- och nyårshelgerna är det inte ovanligt att makar eller sambor kommer fram till att de ska dela på sig. Ofta kommer då frågan upp om någon försäkring kan betala kostnaden för ett juridiskt ombud som hjälper till med att dela upp ägodelarna och ansvaret för barnen.

För att den del i hemförsäkringen som kallas för rättsskydd över huvud taget skulle kunna komma  ifråga är det en förutsättning att ni har hamnat i en tvist. Rättskyddet gäller för många tvister men tyvärr gäller det inte om du och sambon eller maken/makan har svårt att komma överens om vårdnaden om barnen, deras boende och eventuellt underhåll i samband med att ni separerar.

Det omfattar inte heller ombudskostnader som ni drabbas av när ni ska dela upp ägodelar och t ex bestämma om någon av er ska köpa ut den andre från huset och bli ensam ägare.

Hjälp med förändringar efter ett år

Läs mer

Försäkringsbolagen ska fatta snabba och självständiga beslut

15 januari, 2018 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer
Bild från Pixabay

Bild från Pixabay

Då och då ser vi att försäkringsbolagen har en ”praxis” som faktiskt saknar stöd i lagstiftningen. Ett exempel är att försäkringsbolagen inte fattar snabba självständiga beslut utan väntar in varandra.

Det handlar om skador där flera försäkringsbolag är inblandade, t.ex. flera olycksfallsförsäkringar, eller en trafik- eller arbetsskadeförsäkring och en olycksfallsförsäkring.

Exempel: Kalle har drabbats av personskador på grund av en trafikskada och kommer få beslut om ersättning av trafikförsäkringsbolaget 1 mars 2018. Hans olycksfallsförsäkring kommer först därefter att påbörja sin handläggning, som tar 3-4 månader. De vill också se beslutet från trafikförsäkringsbolaget.

Vilka regler finns?

Läs mer

Att köpa julklappar online, vågar man det?

27 november, 2017 - Cecilia Blomqvist - 0 kommentarer

the-christmas-tree-1081320_1920När jag skriver det här så har den första snön kommit i stora delar av landet och som vanligt innebär det fullständigt kaos. Förutom det uppenbart opraktiska med att bussarna inte går och det står lastbilar här och där så är det ändå lite mysigt med snö. Inte minst för oss julklappsfantaster.

Jag har tidigare skrivit om att köpa julklappar på avbetalning och vad det kan kosta men i år tänkte jag angripa riskerna från ett lite annat håll. Vad finns det för fördelar respektive risker med att betala på olika sätt vid distansköp? Läs mer

Etiketter:, , , ,

Vilka försäkringar behöver man som pensionär?

20 november, 2017 - Gustav Jonsson - 16 kommentarer

PensionVi får frågor från pensionärer som vilka försäkringar man ska ha som pensionär? Hur ska man tänka i den nya livssituationen?

Även om det givetvis inte finns några exakta svar ska jag försöka ge tips och råd. I stort sett är det att fortsätta som förut men skala ner försäkringarna om behovet har blivit mindre. Ibland skalas de ner av sig själv och då ska man se upp. Och nya behov kan uppstå, som t.ex. långresor och de ska givetvis försäkras!

Krav enligt lag

Bilförsäkring och MC-försäkring

Den enda försäkring som det faktiskt finns ett lagkrav på att ha är en trafikförsäkring. Äger du en bil, MC eller EU-moped är du skyldig att minst ha en trafikförsäkring så länge fordonet inte är avställt. Läs mer

Vilka försäkringar behöver en student?

26 oktober, 2017 - Gustav Jonsson - 0 kommentarer

AppleJag fortsätter gå igenom vilka försäkringar man behöver i olika livssituationer – samt fallgropar i samband med det. Serien är en fortsättning på det tidigare inlägget om vilka försäkringar som är viktigast att ha.

Jag går inte igenom alla sorters försäkringar utan gör ett ”svep” över vanliga frågeställningar vi möter i vår kontakt med studenter, och deras föräldrar Se inte inlägget som rådgivning utan som tankar och idéer som gör det lättare att sedan fatta ett mer välgrundat beslut om ditt försäkringsbehov.

Krav enligt lag

Bilförsäkring, MC-försäkring och EU-moped

Den enda försäkring som det faktiskt finns ett lagkrav på att ha är en trafikförsäkring. Äger du en bil, MC eller EU-moped är du skyldig att minst ha en trafikförsäkring från dag 1 så länge fordonet inte är avställt. Försäkringsbolagen bedömer att du som är yngre statistiskt är en högre risk – och du kommer att få betala högre försäkringspremier än äldre personer. Frestas dock inte att låta en äldre person äga och försäkra bilen medan du själv kör runt i den, för att få lägre pris. Konsekvensen är att bilen då inte alls är försäkrad.

Läs mer

Etiketter: